Perché alcune persone sembrano essere finanziariamente molto solide, mentre altre lottano costantemente per sbarcare il lunario? La risposta risiede in tre elementi fondamentali, strettamente connessi tra loro: il guadagno, il risparmio (e quindi l’investimento), e il tempo.
Capire come questi fattori interagiscono è essenziale se si vuole raggiungere l’indipendenza finanziaria.
Il guadagno: la fonte primaria di ricchezza
Il guadagno è il punto di partenza. Per poter risparmiare e investire, devi prima generare reddito. Non importa se proviene da un lavoro dipendente, dalla tua attività o da altre fonti di reddito.
Il primo passo verso la costruzione della ricchezza è massimizzare il tuo potenziale di guadagno, lavorando su competenze, formazione e opportunità di carriera.
Tuttavia, anche chi è esperto nel settore talvolta si concentra troppo su investimenti che offrono solo qualche decimo di punto percentuale in più all’anno, dimenticando che sarebbe molto più efficace utilizzare quell’energia per aumentare il proprio reddito.
Un esempio pratico? Negoziare il proprio stipendio o dedicare il tempo libero a un secondo lavoro (quello che gli americani chiamano side hustle).
Il risparmio e l’investimento: trasformare il reddito in ricchezza
Anche avere un reddito elevato non basta. Se ci pensi, conoscerai esempi di persone che, pur avendo guadagnato somme considerevoli, si sono ritrovate in difficoltà economiche ben prima della vecchiaia.
È pieno di atleti famosi finiti in bancarotta. Dopo aver guadagnato, occorre risparmiare. Questo secondo elemento è cruciale e molte persone ne sottovalutano l’importanza. Non importa quanto guadagni: se non riesci a risparmiare una parte significativa di ciò che porti a casa, non potrai mai costruire una ricchezza duratura.
Per aiutarti a risparmiare, può essere utile il reverse budgeting. In poche parole, si tratta di fissare una quota di risparmio mensile da accantonare appena incassi lo stipendio, e poi spendere solo ciò che rimane. Cambia l’approccio: “spendo ciò che rimane dopo aver risparmiato” anziché “risparmio ciò che non spendo”.
Ma il risparmio da solo non basta: deve essere investito. Lasciare il denaro su un conto corrente significa non solo perdere l’opportunità di farlo crescere, ma anche subire l’erosione del potere d’acquisto a causa dell’inflazione. Investendo saggiamente, puoi far lavorare i tuoi risparmi, facendoli crescere nel tempo.
Sul concetto di inflazione torneremo più avanti; per ora, è importante sapere che il sistema monetario basato sul dollaro e più in generale sulla moneta fiat è strutturato per essere inflattivo.
Il Tempo: Il potere dell’interesse composto
Qui entra in gioco il terzo elemento, spesso il più sottovalutato: il tempo. Gli investimenti richiedono tempo per maturare e per generare ritorni significativi. La buona notizia è che, grazie al fenomeno dell’interesse composto, più a lungo investi, maggiore sarà la crescita esponenziale del tuo patrimonio.
Quello dell’interesse composto è senz’altro un concetto importantissimo la cui portata non è così intuitiva, pertanto ci torneremo più avanti.
Per adesso, porta a casa questo concetto: se inizi a risparmiare e investire presto, anche piccole somme possono crescere notevolmente. Ogni anno, il tuo capitale non solo cresce per effetto dei rendimenti sugli investimenti, ma anche grazie agli interessi accumulati su questi rendimenti
Il segreto è nell’equilibrio
La vera chiave per raggiungere la sicurezza finanziaria è trovare un equilibrio tra questi tre elementi. Non puoi basarti esclusivamente su uno di essi. Guadagnare molto ma non risparmiare o investire è un percorso sicuro per non raggiungere l’indipendenza finanziaria.
Risparmiare senza investire ti lascia alla mercé dell’inflazione, mentre investire senza un sufficiente reddito o risparmio, o avendo poco tempo a disposizione, non ti porterà lontano.
Nel nostro sistema economico, tutti hanno l’opportunità di generare abbastanza ricchezza nel corso della propria vita lavorativa per raggiungere l’indipendenza finanziaria.
Il segreto è cominciare presto e far crescere la tua ricchezza in modo costante, usando il guadagno per risparmiare e investire, e lasciando che il tempo moltiplichi i tuoi sforzi.
Il percorso verso l’indipendenza finanziaria è lungo, ma raggiungibile. Comprendendo e applicando questi tre principi puoi creare una solida base finanziaria e raggiungere l’indipendenza finanziaria.
